Se você está procurando por opções de empréstimos e está com o nome negativado, saiba que existem alternativas disponíveis para você.
É importante lembrar, no entanto, que essas opções podem ter juros mais altos e condições mais restritivas do que empréstimos tradicionais.
Mesmo assim, é possível encontrar opções que atendam às suas necessidades e possam ajudá-lo a sair da situação de negativação. Neste artigo, vamos mostrar como solicitar um empréstimo para negativado e quais são as opções disponíveis no mercado.
Quais são as opções disponíveis de empréstimo para negativados?
Para aqueles que estão negativados no Sistema de Proteção ao Crédito (SPC) ou Serasa, pode parecer difícil encontrar opções de empréstimo.
No entanto, existem algumas opções que podem ser consideradas. Algumas delas incluem:
Empréstimos consignados
Estes são empréstimos que são descontados diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS. Eles são uma opção mais segura para os bancos, pois têm menor risco de inadimplência.
Empréstimos com garantia
Neste tipo de empréstimo, é necessário apresentar algum tipo de garantia, como um imóvel ou um veículo, para que o empréstimo seja concedido.
Empréstimos com juros mais altos
Algumas empresas oferecem empréstimos para pessoas negativadas, mas cobram juros mais altos para compensar o risco maior de inadimplência. É importante avaliar se essa opção é viável financeiramente antes de aceitar.
Empréstimos com amigos ou familiares
Se você tem pessoas de confiança que estejam dispostas a emprestar dinheiro, essa pode ser uma opção a considerar. No entanto, é importante estabelecer um acordo claro para evitar problemas futuros.
Confira também: 5 melhores Cartões de Crédito para Negativados.
Antes de aceitar qualquer opção de empréstimo, é importante avaliar se essa é a melhor opção para o seu orçamento e se você será capaz de fazer o pagamento das parcelas em dia.
Também é importante comparar diferentes opções de empréstimo para encontrar a que oferece as melhores condições.
Quais são as taxas e juros cobrados em empréstimos para negativados?
Existem diversas opções de empréstimos para pessoas negativadas, mas é preciso tomar cuidado, pois muitas vezes esses empréstimos podem ter taxas e juros mais altos do que empréstimos para pessoas sem restrições no nome.
Isso ocorre porque as instituições financeiras consideram os negativados como um risco maior de inadimplência.
Algumas das taxas e juros mais comuns cobrados em empréstimos para negativados são:
Taxa de juros ao mês
Pode variar bastante, mas é comum encontrar taxas de juros que variam de 1% a 5% ao mês. Quanto maior a taxa, mais caro será o empréstimo.
Taxa de abertura de crédito: algumas instituições cobram uma taxa para abrir o crédito. Essa taxa pode ser fixa ou variar de acordo com o valor do empréstimo solicitado.
Taxa de adesão
Algumas instituições também cobram uma taxa de adesão para incluir o solicitante no programa de empréstimos.
Multa por atraso
Caso o solicitante atrase o pagamento das parcelas do empréstimo, pode ser cobrada uma multa por atraso. A multa pode ser fixa ou variar de acordo com o atraso.
É importante pesquisar e comparar as opções de empréstimos para negativados antes de escolher uma, para encontrar as melhores taxas e condições.
Contudo, você também deve ler atentamente o contrato antes de assinar, para entender todas as condições e cobranças.
Quais são os requisitos para solicitar um empréstimo para negativados?
- Ter 18 anos ou mais;
- Possuir RG e CPF válidos;
- Ser residente e ter renda comprovada;
- Não estar inadimplente com outras instituições financeiras;
- Fornecer informações sobre o negócio ou projeto que será financiado;
- Apresentar documentação que comprove a situação negativada, como informações sobre o score de crédito e possíveis restrições nos órgãos de proteção ao crédito;
- Aceitar as condições e prazos estabelecidos pelo empréstimo para negativados;
- Estar ciente de que o empréstimo para negativados pode ter taxas e juros mais elevados do que outras opções de crédito, devido à maior risco de inadimplência.
Qual é o valor destes empréstimos?
O valor dos empréstimos para negativados varia bastante de acordo com o tipo de empréstimo e a instituição financeira que o oferece.
Algumas opções de empréstimo para negativado podem oferecer valores a partir de R$ 500, enquanto outros podem chegar a valores maiores, como R$ 50 mil.
É importante pesquisar e comparar as opções de empréstimo disponíveis para escolher aquele que melhor atenda às suas necessidades e condições.
Juntamente com isso, é importante levar em consideração a taxa de juros e outras condições cobradas pelo empréstimo. Isso pois elas podem impactar significativamente o valor total que será necessário pagar ao final do período de financiamento.
Onde conseguir um empréstimo para negativado?
Existem diversas opções para quem está em busca de um empréstimo para negativados. Algumas instituições financeiras oferecem essa opção, assim como algumas fintechs (empresas de tecnologia financeira).
Alguns bancos mais populares que oferecem empréstimos para negativados são o Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal e Itaú.
Assim sendo, existem algumas dessas empresas especializadas em empréstimos para negativados, como a Creditas e a Kero Credito.
É importante pesquisar as opções disponíveis e comparar as taxas e juros oferecidos antes de decidir qual instituição ou empresa escolher para solicitar o empréstimo.
Como solicitar um empréstimo para negativados?
O processo para solicitar um empréstimo para negativados pode variar de acordo com a instituição financeira escolhida, mas alguns passos geralmente são comuns a todas elas.
Primeiramente, é importante pesquisar qual é a instituição que oferece as melhores condições para o tipo de empréstimo que você precisa.
Existem diversas opções no mercado, por isso é importante comparar taxas de juros, prazos e condições de pagamento antes de tomar a decisão.
Após escolher a instituição, é preciso se informar sobre os documentos necessários para realizar o pedido de empréstimo.
Alguns dos documentos mais comuns são: CPF, RG, comprovante de renda, comprovante de residência e informações sobre o seu contrato de trabalho. Algumas instituições também podem solicitar informações sobre o seu histórico de crédito e sobre suas contas bancárias.
Feito isso, basta se dirigir até a instituição financeira ou até mesmo realizar o processo online, preenchendo o formulário de solicitação de empréstimo e anexando os documentos necessários.
Em seguida, basta aguardar a resposta da instituição, que pode demorar alguns dias ou até mesmo algumas semanas.
Se aprovaram o seu pedido, serão informados sobre as condições do empréstimo, incluindo taxas de juros, prazos e formas de pagamento. Depois de assinar o contrato, basta aguardar o recebimento do valor solicitado.
